¿Por qué es el medio de pago más utilizado?

Un contrato firmado con las garantías suficientes, una relación continuada, aunque persista cierta desconfianza (el cliente presenta unos antecedentes comerciales de razonable fiabilidad), cuando la situación político-económica del país no presenta riesgo.

La ejecución electrónica del pago

Supone la utilización de sistemas informáticos (no se necesita el envío del documento financiero físico).

Problema

No existe un protocolo informático común a toda la Unión Europea. Puede que en el futuro sea el protocolo EDI (Electronic Data Interchange), sistema abierto y de gran compatibilidad con otros sistemas de intercambio de datos.

Ventajas y Desventajas: Remesa Simple

Importador

• Ventajas: Obtiene el control de la mercancía antes de pagar (letra aceptada).
• Desventajas: Ninguna.

Exportador

• Ventajas:
  • Ninguna relativa a la seguridad en el cobro.
  • Toma la iniciativa en el proceso de cobro y puede contar con un documento con poder ejecutivo (vía ejecutiva y vía ordinaria).
  • Sencillez en el procedimiento y menores costes.
• Desventajas: Riesgo de impago.

Ventajas y Desventajas: Remesa Documentaria

Importador

• Ventajas:
  • Permite salvar la posible desconfianza del exportador (entrega la mercancía después de recibir la aceptación o el pago).
  • Puede obtener financiación comercial.
• Desventajas:
  • No puede retirar la mercancía hasta que no pague o acepte efectos bancarios.
  • Complejidad de la gestión.

Exportador

• Ventajas:
  • Ofrece una mayor seguridad en el cobro.
  • Financiación del banco hasta el momento del pago.
  • La remesa se instrumenta contra aceptación, el exportador cuenta con un documento ejecutivo en caso de impago.
  • Seguridad en el proceso. Los trámites se efectúan bajo normas internacionales.
• Desventajas:
  • Desconfianza hacia el comprador.
  • Complejidad de la gestión del cobro.
  • Gastos de almacenaje, nuevos costes de transporte.

Obligaciones Legales de los Bancos Intermediarios: Reglas y Usos Uniformes para el Cobro del Papel Comercial de la Cámara de Comercio Internacional

1. El banco cobrador/presentador no tendrá obligación ni responsabilidad alguna por cualquier demora que pueda producirse por una dirección recibida incompleta o incorrecta.
2. El banco remitente, el del Exportador, utilizará como banco cobrador, el que diga el cedente, si no le da esa información, el que desee.
3. Cuando el banco remitente le dice al banco cobrador (importador) que confeccione documentos (letra, la forma y texto) serán facilitados por el banco remitente, en caso contrario, no tendrá obligación, ni responsabilidad alguna sobre el texto o la forma.
4. Si las mercancías se envían directamente a la dirección de un banco sin su consentimiento (para que las entregue al importador contra el pago o aceptación), no estará obligado a hacerse cargo de las mismas (el riesgo y responsabilidad, sigue siendo del expedidor).
5. Los bancos no asumen obligación alguna sobre los documentos, las condiciones, las mercancías que representen, ni las personas que intervengan.
6. En la remesa documentaria los pagos parciales solo se podrán realizar si están autorizadas en las instrucciones de cobro. La entrega de los documentos solo se hará contra el pago total, salvo instrucciones en contra. Y no será responsable de las consecuencias que puedan derivarse de una demora en la entrega de los documentos.
7. El banco cobrador/presentador no es responsable de la autenticidad de ninguna firma ni de la capacidad de cualquier firmante para suscribir un pagaré, un recibo o cualquier otro instrumento.
8. La instrucción de cobro deberá incluir las instrucciones específicas referidas al protesto en el caso de impago o no aceptación, en caso contrario, los bancos que intervienen no tienen obligación alguna de protestar los documentos.
9. Todos los cargos o gastos en que puedan incurrir los bancos en relación con un protesto u otro procedimiento legal serán por cuenta de la parte de quien se recibió la instrucción de cobro (Exportador).
10. El banco presentador deberá intentar determinar las razones del impago o no aceptación y avisar, sin demora, al banco remitente. Este deberá dar las instrucciones precisas sobre qué hacer con los documentos en un plazo máximo de 60 días (desde el aviso), en caso contrario, podrán ser devueltos al banco remitente sin responsabilidad para el banco presentador.

Cálculo del Coste

Remesa Simple

La comisión devengada es de alrededor del 1,20-1,25%, con un mínimo aplicable de 40-50€.

Remesa Documentaria

La comisión devengada es de alrededor del 1,40-1,50%, con mínimos similares, tarifa que es superior a la remesa simple, puesto que implica un mayor coste administrativo. En caso de devolución por efectos impagados, la variabilidad de las comisiones bancarias es más acentuada y puede oscilar entre el 1% y el 5%, independientemente de si se trata de una remesa simple o documentaria. En las operaciones tomadas en negociación, también se aplican intereses desde el día de la negociación hasta la fecha de liquidación.

Representación Gráfica de la Operación Documentaria y Simple

(Aquí se podría incluir una imagen o diagrama que ilustre el proceso de la remesa documentaria y simple).