Derecho Bancario: Conceptos, Entidades y Operaciones

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1. Concepto de Derecho Bancario

El Derecho Bancario es el conjunto de normas jurídicas, jurisprudenciales y doctrinales que regulan la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito.

2. Quienes integran al sistema financiero mexicano

  • Organizaciones auxiliares de crédito
  • Autoridades financieras
  • Entidades financieras
  • Organizaciones de apoyo

3. 4 áreas de derecho financiero

  • Bancario
  • Bursátil
  • De seguros
  • De seguros y fianzas

4. Quienes son las entidades financieras

Sociedades mercantiles conformadas con la LGSM ya sea como sociedad anónima como SRL o con las variantes que determina la ley de instituciones de crédito y la lye de mercado de valores pudiendo estas integrarse por alianzas cooperativas reguladas en la ley de agrupaciones.

5. Cuál es la función de un intermediario bancario

Poner en contacto la captación y colocación de recursos incluyendo la negociación.

6. Como quedan constituidas las bancas de desarrollo

Sociedades nacionales de crédito

7. A que denominamos banca múltiple

Instituciones de crédito especializadas en la intermediación de codito a nivel nacional y que operan en todos los ámbitos se les denomina de 1er piso.

8. Explica que son las bancas de 1er piso 2do piso y bancas nicho

  • 1er piso: operan en todos los ámbitos
  • 2do piso: destinadas a una función específica (de desarrollo)
  • Nicho: no operan en todos los ámbitos

9. Como se constituyen las bancas múltiples

Sociedades anónimas y de responsabilidad limitada

Que es un organismo auxiliar de crédito

Son Sociedades mercantiles conformadas de acuerdo a la LG de organización de actividades auxiliares de crédito las que se pueden constituir como almacenes generales de depósito y casas de cambio.

10. Que debe contener el plan general de funcionamiento

  • Tipo de institución
  • Ámbito de operación
  • Zona geográfica
  • Tipo de operaciones

11. Procedimiento para poder constituir he instalar una institución bancaria

·Formato este lleva:

  • Firma original de los socios y bosquejo de su plan general con sus objetivos
  • Composición genérica del capital
  • Área geográfica
  • Segmentos del mercado
  • Productos bancarios
  • Información relevante
  • Análisis del mercado
  • Programa de captación de recursos
  • Programa de crédito
  • Operaciones previstas en el art 46 de la ley de instituciones de crédito
  • Medidas de seguridad

12. A quien le corresponde dar la autorización para constituirse

A la Comisión nacional bancaria y de valores

13. Que es la captación y colocación de recursos

Captación: recibir depósitos bancarios emitir bonos bancarios

Colocación: recibir dinero de los particulares para colocarlo en diferentes sectores

14. Operación pasiva activa y neutra

Pasiva:

es el convenio bilateral entre cliente acreedor y un banco deudor otrogando el primero la propiedad del dinero y el segundo la disponibilidad del mismo obligándose a restituir el mismo del depositante

Activa:

los créditos como colocan los recursos

Neutras:

no se capta ni coloca solo obtienen una comisión

15. Da 5 ejemplos de cada operación

·Pasivas

  • Depósitos bancarios
  • Emitir bonos bancarios
  • Captar préstamos y créditos
  • Emitir obligaciones subordinadas
  • Ejecutar descuentos

·Neutra

  • Pago de teléfono
  • Pago de luz pago izzi
  • Pago previal
  • Pago colegiatura

·Activo

  • Otorga créditos hipotecarios
  • Otorgar financiamientos
  • Crédito avío
  • Crédito automotriz
  • Crédito refaccionario

16. Concepto de autoridades financieras

Instituciones públicas que con fundamento en el art 73 facción x de la constitución art 1 y 31 de la ley orgánica de la administración pública federal se encuentran facultadas para supervisar y controlar el sistema financiero público del país

1.CONCEPTO DE PROHIBICIÓN

R= Impedimento expreso contenido en la legislación financiera para que ciertas personas realicen transacciones reservadas a las entidades financieras previa- mente autorizadas por la autoridad administrativa para celebrar con el publico usuario de servicios financieros diversas operaciones.

2.PROHIBICIONES SIMILARES PARA ENTIDADES FINANCIERAS

– Otorgar garantía sus propiedades

– Dar en garantía títulos o valores de su cartera

– Otorgar directa o indirectamente sobre los títulos representativos de su capital

– Garantizar y contraer responsabilidades u obligaciones por cuenta de terce-

ros.

3.PROHIBICIONES SIMILARES ENTRE INSTITUCIONES DE SEGURO Y FIANZA

Usar la palabra nacional en la denominación de las empresas seguros y fian-

zas que no tengan ese carácter

– Operar en ramos de seguros y fianzas no autorizados por la SHCP

– Adquirir o transmitir accione spor mas de 2% del capital social sin dar aviso a

la SHCP.

– Dar en garantia sus propiedades

5.PROHIBICIONES ESPECIALES PARA INSTITUCIONES DE CRÉDITO

– Aceptar o pagar documentos o certificar cheques en descubierto

– Contraer responsabilidades u obligaciones por cuenta de terceros

– Otorgar fianzas o cauciones

– Pagar anticipadamente obligaciones a su cargo

6.PROHIBICIONES ESPECIALES PARA AGRUPACIONES FINANCIERAS

– Las sociedades controladoras filiales no pueden emitir obligaciones subordi-

nadas

– Las sociedades controladoras filiales no tiene autorizado establecer sucursa-

les fuera de territorio nacional.

– La sociedad controladora no puede efectuar tramites o gestión alguna sobre

las operaciones de las entidades financieras

– La sociedad controladora no puede retirar las acciones de los integrantes del

grupo que se encuentran depositadas

7.CONCEPTO DE SANCIÓN

Medio represivo que imponen las autoridades a los infractores de la ley.

Es el castigo que presume la existencia de un acto ilícito o de una omisión de un ordenamiento jurídico

8.TIPOS DE SANCIÓN

Constitucionales , civiles , mercantiles , penales , administrativas , internacio- nales, económicas etc.

10.CUÁL ES LA FINALIDAD DE APLICAR LA SANCIÓN ADMINISTRATIVA

Su finalidad es preventiva y correctiva

11.QUE SON LAS SANCIONES ADMINISTRATIVAS A LAS ENTIDADES FI- NANCIERAS

Son las que van proteger los intereses del público usuario de los servicios financieros y mantener las sanas prácticas en el mercado financiero

12.EN QUÉ CONSISTE LAS SANCIONES ADMINISTRATIVAS A PERSONAS FÍSICAS EN EL ÁMBITO FINANCIERO

Estas podrán imponer a las personas físicas dependiendo de la gravedad de la conducta infractora es decir remoción y suspensión del cargo o inhabilitación para ejercer el encargo.

13.QUE SON LAS CORRECCIONES ADMINISTRATIVAS Y MEDIDAS PRE- VENTIVAS

La CNBV, CNSF O CONSAR podrán ordenar a las entidades supervisadas o personas mediante oficio fundado y motivado la adopción de la acciones o medidas tendientes a corregir los hechos , actos y omisiones derivadas de sus funciones de inspección y vigilancia

14.QUE ES UN DELITO BANCARIO?

Es el acto u omisión que contempla la ley de instituciones de crédito en su ca- rácter de ley especial penal .

16.CUALES SON LOS ELEMENTOS ESENCIALES DE LA DEFINICIÓN DE DELITO BANCARIO?

– Acto

– Típicamente

– Antijurídico

– Culpable

– Imputable a un servidor público, funcionario o empleado bancario o a cual-

quier persona física

17.QUE TIPO DE CONDUCTAS ILÍCITAS PUEDEN REALIZAR LOS PARTI- CULARES QUE TIPIFIQUE DELITOS BANCARIOS?

– Prestar el servicio de banca y crédito sin contar con autorización de la SHCP

– Proporcionar datos falsos a una institución de crédito para obtener un crédito

– Destinar el importe del crédito a fines distintos a los pactados

– Desviar un crédito concedido por alguna banco a fines distintos del que se

otorgo.


18.QUE TIPO DE CONDUCTA ILÍCITA PUDIERAN REALIZAR LOS FUNCIO- NARIOS Y EMPLEADOS BANCARIOS?

– Omitir o alterar dolosamente el registro de las operaciones de banco

– Presentar dolosamente a la CNBV datos falsos sobre la solvencia del deudor

– Conocer la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos del acreditado y

aun así conceder el crédito

-Recibir indebidamente de los clientes algún beneficio

19.QUE TIPO DE CONDUCTAS ILÍCITAS PUEDE LLEVAR A CABO LOS FUNCIONARIOS Y SERVIDORES PÚBLICOS EN EL ÁMBITO BANCARIO? R=

– Dar o solicitar dinero o cualquier otra cosa para que se haga u omita determi-

nado acto

– Intervenir en la autorización de operaciones a sabiendas de que estas resulta-

ran en quebranto

– Otorgar créditos a personas físicas o morales que se encuentren en estado de

insolvencia.

20.QUIENES SON LOS SUSCEPTIBLES INFRACTORES EN LOS DELITOS BANCARIOS?

– Particulares

– Funcionarios y empleados bancarios

– Servidores Públicos

– Funcionarios bancarios y Servidores Públicos

– Funcionarios bancarios y particulares

21.MENCIONA TRES DELITOS REALIZADOS POR PARTICULARES, TRES POR EMPLEADOS BANCARIOS, TRES POR SERVIDORES PÚBLICOS Y TRES POR SERVIDORES BANCARIOS Y PARTICULARES

PARTICULARES:

– Prestar el servicio de banca y crédito sin contar con autorización de la SHCP

– Proporcionar datos falsos a una institución de crédito para obtener un crédito

– Destinar el importe del crédito a fines distintos a los pactados

EMPLEADOS BANCARIOS:

– Omitir o alterar dolosamente el registro de las operaciones de banco

– Conocer la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos del acreditado y

aun así conceder el crédito

– Recibir indebidamente de los clientes algún beneficio SERVIDORES PÚBLICOS Y BANCARIOS:

– Dar o solicitar dinero o cualquier otra cosa para que se haga u omita determi-

nado acto

– Intervenir en la autorización de operaciones a sabiendas de que estas resulta-

ran en quebranto

– Otorgar créditos a personas físicas o morales que se encuentren en estado de

insolvencia.

22.CUALES SON LOS DELITOS FINANCIEROS

Kiting

Falsificación

Alteración

Robo de cheque

Colgado de papeles

Lavado de dinero

Fraudes con cuentas nuevas

23.QUE ES EL LAVADO DE DINERO

Es el proceso a través del cuales los fondos obtenidos a través de s activida- des ilegales o criminales son convertidos en otro tipo de activo.

24.QUE LEY REGULA EL LAVADO DE DINERO

– Código Fiscal de la Federación (104a y 105o)

– Ley Federal contra la Delincuencia Organizada ( 2o y 9o)

– Ley Aduanera (9o, 184o y 185o)

– Ley de Instituciones de Credito (99o, 113o)

– Ley del Mercado de Valores (36o)

– Codigo Penal Federal (105o)

– Codigo Federal de Procedimientos Penales (194o)